5 formas de crear crédito en Estados Unidos (2024)
En este artículo te revelamos las cinco maneras más efectivas de crear crédito en Estados Unidos. Tu éxito financiero comienza aquí.
Escrito por
Visa Franchise
Publicado el
18 Ago 2023
Tabla de contenidos:
Si recientemente te mudaste a los Estados Unidos, lamentablemente tu historial de crédito extranjero no te acompañará. Sin un historial crediticio en los Estados Unidos, te resultará difícil acceder a muchos servicios, como tarjetas de crédito, préstamos, alquileres de apartamentos y más. Es posible que te cobren tasas de interés elevadas en préstamos o, peor aún, que te rechacen por completo para ciertos productos. Afortunadamente, hay varias formas, incluidas soluciones innovadoras de Nova Credit, para comenzar a construir un historial crediticio en los Estados Unidos tan pronto como te hayas mudado. Esta publicación del blog tratará sobre las cinco mejores formas de construir crédito en los Estados Unidos y te ayudará a encontrar la opción adecuada para ti:
Contenidos
1. Utiliza tu historial de crédito extranjero en los Estados Unidos.
Si te mudas desde ciertos países, es posible que puedas utilizar tu historial crediticio existente en el extranjero para solicitar tarjetas de crédito estadounidenses a través de una agencia de crédito transfronteriza llamada Nova Credit.
Con tu consentimiento, Nova Credit puede traducir tus datos de crédito extranjeros a un formato estadounidense y compartirlo con prestamistas cuando solicites tarjetas de crédito, préstamos y otros productos de sus socios.
Una vez aprobada una tarjeta de crédito estadounidense, puedes comenzar a establecer tu historial crediticio en los Estados Unidos administrando responsablemente esa cuenta.
Esto incluye pagar el saldo total de tu tarjeta de crédito en cada ciclo de facturación y mantener baja tu utilización de crédito. Incluso no necesitas un Número de Seguro Social (SSN) para ser aprobado para una tarjeta de crédito estadounidense y comenzar a construir tu historial crediticio en los Estados Unidos.
Las principales agencias de crédito estadounidenses, Experian, Equifax y TransUnion, rastrearán e intentarán relacionar tu nombre, fecha de nacimiento y dirección con tu historial crediticio, incluso si no tienes un SSN.
En la actualidad, Nova Credit ofrece este servicio a recién llegados de Australia, Brasil, Canadá, República Dominicana, India, Kenia, México, Nigeria, Filipinas, Corea del Sur, Suiza y el Reino Unido.
2. Solicita una tarjeta de crédito asegurada
Si no puedes utilizar tu historial de crédito extranjero, considera solicitar una tarjeta de crédito asegurada para ayudar a construir tu historial crediticio en los Estados Unidos. Estas tarjetas, diseñadas para prestatarios que aún no tienen historial crediticio, requieren que hagas un depósito en efectivo en tu cuenta bancaria o cooperativa de crédito. Tu límite de gasto generalmente es la cantidad que has depositado.
De lo contrario, las tarjetas de crédito aseguradas funcionan igual que cualquier otra tarjeta de crédito. Puedes usar tu tarjeta en línea, conectarla a aplicaciones móviles y usarla en tiendas. Muchas tarjetas aseguradas no dicen "aseguradas" en ellas, y los comerciantes ni siquiera sabrán que es una tarjeta asegurada a menos que estén familiarizados con el diseño de una tarjeta en particular.
Después de algunos meses de realizar pagos puntuales en tu tarjeta asegurada, podrías ser elegible para una tarjeta de crédito que no requiera un depósito de seguridad.
3. Conviértete en usuario autorizado
Otra forma de comenzar a construir crédito en los Estados Unidos es convertirte en usuario autorizado en una cuenta de crédito existente. Mediante este enfoque, no solicitas una tarjeta de crédito tú mismo; en su lugar, te agregan a una cuenta abierta existente y obtendrás tu propia tarjeta de crédito para gastar en relación con esa cuenta.
Este arreglo es común entre parejas casadas, socios comerciales y padres que agregan a sus hijos como usuarios autorizados. Sin embargo, no necesitas tener parentesco ni trabajar con el titular principal de la tarjeta para convertirte en usuario autorizado.
Una vez que te conviertes en usuario autorizado, la actividad de la cuenta vinculada a tu nombre generalmente se informará a las tres principales agencias de crédito de los Estados Unidos: Equifax, Experian y TransUnion. Sin embargo, los emisores de tarjetas de crédito y las agencias de crédito tienen políticas diferentes para informar y utilizar cuentas de usuarios autorizados, así que asegúrate de consultar con tu banco específico.
Siempre que el titular principal de la cuenta administre la cuenta de manera responsable, convertirte en usuario autorizado puede ser una forma de acelerar tu camino para construir crédito.
4. Establece una relación con un banco de los Estados Unidos
Abrir una cuenta corriente o de ahorros en un banco puede ayudarte a largo plazo. Al construir una relación con el banco desde el principio, estás señalando estabilidad financiera y abriendo la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito o un préstamo con ellos en el futuro, ambas herramientas poderosas para construir crédito en los Estados Unidos.
Al elegir un banco o cooperativa de crédito, considera tus prioridades. ¿Tiene cajeros automáticos accesibles? ¿Ofrece buen servicio al cliente? ¿Qué hay de las tarifas mensuales o anuales?
Busca bancos o cooperativas de crédito que puedan aceptar múltiples formas de documentación para inmigrantes. Visitar una sucursal bancaria local y explicar tu situación a veces puede ser más efectivo que solicitar en línea, ya que los agentes bancarios a menudo pueden verificar fácilmente si pueden preaprobarte para una tarjeta en persona.
Nota: Después de abrir una cuenta corriente, debes tener cuidado de no sobregirarte, ya que esto podría afectar negativamente tu informe crediticio en los Estados Unidos.
5. Ten paciencia y realiza pagos a tiempo
Oficialmente comenzarás a construir crédito en los Estados Unidos tan pronto como tengas un producto de crédito (tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, hipoteca, etc.) que se informe a las principales agencias de crédito de los Estados Unidos.
Realiza tus pagos a tiempo para demostrar tu solvencia crediticia y construir un buen historial crediticio. La mayoría de los proveedores te permitirán configurar un pago automático recurrente desde tu cuenta corriente para asegurarte de no quedarte atrás.
Revisa tu puntaje de crédito regularmente y busca ofertas de tarjetas de crédito con un límite de crédito más alto, ya que estas ayudan a mantener baja tu utilización de crédito. Para ayudarte a monitorear tu crédito y explorar otros productos, puedes utilizar las herramientas gratuitas de puntaje de crédito y monitoreo de crédito de Credit Karma o NerdWallet (entre otras).
Ten en cuenta que puede llevar varios años volver al puntaje de crédito que tenías en tu país de origen. Ten paciencia, mantén una administración responsable de tus cuentas de crédito y eventualmente llegarás allí.
Conclusión
Tener un historial de crédito es crucial en los Estados Unidos, así que asegúrate de comenzar a construir uno tan pronto como llegues. Puedes hacerlo solicitando productos de crédito estadounidenses y administrándolos responsablemente una vez aprobados.
Ya sea que estés solicitando tarjetas de crédito no garantizadas con tu historial de crédito extranjero, solicitando una tarjeta asegurada para comenzar, o utilizando otro enfoque, asegúrate de mantenerte diligente y pagar a tiempo una vez que seas aprobado.
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